Dôchodok už nie je abstrakcia! Prvýkrát ho uvidíte v komplexných číslach
Väčšina ľudí vníma dôchodok ako vzdialenú budúcnosť, ktorá sa ich ešte netýka. Mení sa to v momente, keď do schránky alebo e-mailu príde konkrétny dokument s predpokladanou sumou dôchodku.
Na Slovensku poskytujú informácie o budúcom dôchodku z povinných odvodov už dve inštitúcie. Dôchodková správcovská spoločnosť a od tohto roku už aj Sociálna poisťovňa. Cieľ je spoločný – ukázať, aký dôchodok môžete očakávať.
Dva piliere, dva základné dokumenty
Dôchodkové správcovské spoločnosti posielajú výpis z osobného dôchodkového účtu sporiteľa. Ich zákonnou povinnosťou je informovať sporiteľa o stave jeho účtu a zároveň mu poskytnúť odhad budúceho dôchodku. V prípade druhého piliera je povinnosť doručiť výpis do konca marca.
Sociálna poisťovňa posiela dôchodkovú prognózu, aby poistencovi ukázala jeho budúci nárok zo štátneho systému. Zároveň do nej zahŕňa aj údaje z druhého piliera, aby občan dostal ucelený pohľad na svoje dôchodkové zabezpečenie. Sociálna poisťovňa začne prognózy posielať v máji.
Dôchodkový výpis aj prognóza odpovedajú na zásadné otázky. Či budeme mať dostatok príjmov na život, či budeme musieť pracovať dlhšie alebo či si udržíme do budúcnosti životný štandard.
Oba dokumenty sú vypočítané pre každého individuálne na základe konkrétnych údajov.
Odhady namiesto dohadov
Výpis z osobného dôchodkového účtu sporiteľa ukazuje aktuálny stav úspor, výšku príspevkov, ich zhodnotenie, odplatu za správu a tri scenáre pre budúci dôchodok z druhého piliera.
Dôchodková prognóza vás informuje, aký je váš predpokladaný dôchodkový vek, aká je vaša aktuálna hodnota priemerného osobného mzdového bodu a rovnako tri scenáre budúceho dôchodku.
Oba dokumenty vychádzajú pri výpočte prognóz z rovnakých predpokladov pre budúci vývoj miezd, inflácie, produktivity práce či očakávaný vývoj na finančných trhoch.
Za veľký nedostatok výpočtu prognóz z prvého piliera však považujeme, že sa nepočíta s demografiou a jej vplyvom na dôchodkový systém. Prognózy z prvého piliera tak budú príliš optimistické.
Dôchodok je výsledkom rozhodnutí počas celého pracovného života
Výpis a prognóza ukazujú, či je naše finančné nastavenie správne, alebo nie. Ak čísla naznačujú nízky dôchodok, ide o jasný signál na zmenu, či už v podobe výberu fondu, prístupu k sporeniu alebo celkového finančného plánovania.
Prvý pilier závisí od príjmov a odpracovaných rokov, zatiaľ čo druhý pilier je ovplyvnený aj vývojom finančných trhov. Občan tak získava jasnejší obraz o tom, čo všetko ovplyvňuje jeho budúci príjem a akú úlohu zohrávajú jeho vlastné rozhodnutia.
Včasná informácia má najväčšiu hodnotu
Čím ste bližšie k dôchodku, tým presnejší obraz potrebuje. Zároveň však platí, že najväčšiu hodnotu majú tieto informácie v období, keď je ešte možné reagovať. Ak prognóza upozorní na nízky dôchodok, nejde o definitívny stav, ale o varovanie, ktoré dáva čas na úpravu rozhodnutí.
Výpis z osobného dôchodkového účtu sporiteľa a dôchodková prognóza menia zásadnú vec. Dôchodok sa z neurčitej predstavy mení na konkrétne číslo.
Je najvyšší čas posunúť sa od pasívneho očakávania k aktívnemu finančnému rozhodovaniu.
Viac informácií
- Dôchodková prognóza
- Ako čítať výpis z účtu
Pozrite si, čo obsahujú oba dokumenty a ako vzniká prognóza budúceho dôchodku.
- Porovnanie výpisu z osobného účtu a dôchodkovej prognózy
