Prekvapila vás dôchodková prognóza?
V máji uvidelo viac ako tri milióny poistencov prvýkrát „čierne na bielom“ predpoklad svojho dôchodku. Sporiteľom v druhom pilieri poskytla prognóza Sociálnej poisťovne komplexný obraz o budúcom dôchodku.
Tieto tri fakty sú zásadné preto, aby ste správne čítali dôchodkovú prognózu.
- Začnime tým, že prognózovanú výšku budúceho dôchodku by sme mali vnímať predovšetkým priamoúmerne svojmu
Čím vyšší vek, tým viac pozornosti treba venovať prognózam budúceho dôchodku. Ak má niekto pár rokov do dôchodku, informácia môže byť užitočná až urgentná.
V horizonte piatich až desiatich rokov by prognóza Sociálnej poisťovne mohla platiť. Zmeny v dôchodkovom systéme sa totiž zvyčajne robia postupne a dlhodobo.
Pozrime sa však na to, kde má prognóza slabé stránky a prečo.
- Jasne treba uviesť, že výpis z účtu sporiteľa aj dôchodková prognóza vychádzajú z rovnakých predpokladov pre infláciu, rast produktivity práce aj rast mzdy a dôchodkový vek.
Zatiaľ čo výpis z účtu podľa zákona zohľadňuje očakávaný vývoj na finančných trhoch, prognóza Sociálnej poisťovne nezohľadňuje očakávaný demografický vývoj ani stav verejných financií. Tak je riziko prognózy vysoké hlavne pre mladšie ročníky.
Ak teda päťdesiatnici dnes krútia hlavami nad prognózovanou sumou z prvého piliera, tridsiatnici vidia pekné vysoké sumy budúcich dôchodkov.
Model výpočtu totiž zahŕňa aj očakávaný rast životnej úrovne. Spôsobuje to, že prognózované dôchodky vychádzajú z dnešného pohľadu vysoké najmä pre mladšie ročníky.
- Výpočet prognózy zároveň vychádza zo súčasného stavu dôchodkového systému. Predpokladá, že mechanizmus výpočtu dôchodkov bude rovnaký aj o tridsať rokov.
A kto si trúfne povedať, že dôchodkový systém a miera náhrady sa nebudú meniť v nasledujúcich troch dekádach? Najmä v súvislosti s ubúdaním populácie v aktívnom veku a starnutím populácie.
Zároveň nezabúdajme, že prognózované dôchodky vidíme optikou dnešnej životnej úrovne.
Keď však o tridsať rokov pôjde dnešný tridsiatnik do dôchodku, bude svoj dôchodok porovnávať s príjmom tesne pred odchodom do dôchodku, nie s tým, ktorý mal pred tridsiatimi rokmi.
- Kvalita a presnosť akýchkoľvek prognóz klesá s dĺžkou doby, ktorú chceme odhadnúť. A to aj v prípade, že výpočty stoja na realistických predpokladoch.
Dôchodková prognóza preberá z letargie všetky ročníky. Je to výborný krok k otvorenej a širokej diskusii.
Téma dôchodkov sa dotýka všetkých a je dôležité o nej diskutovať.
