Predvolená investičná stratégia

Od roku 2023 je v dôchodkovom sporení zavedená predvolená investičná stratégia, ktorá reflektuje skúsenosti z finančných trhov a riadi rozloženie úspor.

Je postavená na princípe, že akciové investície v dlhodobom horizonte prinášajú vyššie zhodnotenie ako dlhopisové. Preto povinné príspevky nových sporiteľov smerujú do indexových fondov a zhodnocujú sa tam v horizonte desiatok rokov.

Keď sa blíži dôchodkový vek, začnú sa úspory presúvať do bezpečnejších garantovaných fondov. Od päťdesiatky sa každý rok presunú štyri percentá majetku. Pri dosiahnutí dôchodkového veku je viacej ako polovica úspor v dlhopisových fondoch.

Je PIS dobrovoľná?

Áno, PIS je dobrovoľná.

Z predvolenej investičnej stratégie sa môže sporiteľ kedykoľvek vyviazať a sám sa rozhodovať o rozložení svojich úspor alebo opäť do nej vstúpiť. Požiadať o tieto zmeny sa dá v online rozhraní po prihlásení sa do svojho účtu.

Do PIS vstupujú automaticky noví sporitelia, ktorým bola DSS pridelená Sociálnou poisťovňou. Všetci ostatní sporitelia si PIS môžu ale nemusia zvoliť pri podpise zmluvy s DSS.

Presuny do PIS

Do PIS boli zákonom presunutí v roku 2023 aj sporitelia, ktorí mali na konci roku 2022 celý svoj majetok v garantovanom fonde ako dôsledok štátnych zásahov z roku 2013. Ak boli títo sporitelia narodení po roku 1969, tak sa celé ich úspory postupne presunuli počas rokov 2023 -2025 do PIS. Tieto presuny sú už ukončené. Sporiteľom narodeným pred rokom 1969 sa nepresúval majetok, iba ich nové príspevky sa presmerovali do indexového fondu, a budú tam smerovať až pokým sa zloženie majetku nezosúladí s PIS.

Modelový príklad

• Sporiteľ si začína sporiť vo veku 20 rokov, do dôchodku odchádza v 69 rokoch a programový výber z druhého piliera čerpá 9 rokov.
• Mzda na začiatku sporenia je 650 eur, čo znamená ročný príspevok do druhého piliera 792 eur. Mzda potom rastie ročne 3% a percentuálna výška odvodov sa nemení.
• Počas doby sporenia sa úspory v garantovanom fonde zhodnotia 2,5% ročne, v indexovom dôchodkovom fonde 8% ročne.