Veľká migrácia dôchodkových úspor sa začína. Viac ako 3,7 miliardy eur smeruje do indexových fondov
Predvolená investičná stratégia
Od mája tohto roku je v platnosti predvolená investičná stratégia (PIS), ktorá riadi rozloženie majetku sporiteľa počas celého času sporenia. Zvoliť si ju môže každý sporiteľ a rovnako každý ju môže opustiť.
Táto stratégia stojí na princípe, že úspory sporiteľa mladšieho ako 50 rokov by mali byť umiestnené v indexovom fonde, a potom sa zastúpenie indexového fondu znižuje o 4 % ročne v prospech dlhopisového fondu, až kým jeho zastúpenie neklesne na nulu, alebo sporiteľ nepožiada o dôchodok.
Kto sú pasívni sporitelia
Pasívni sporitelia sú tí, ktorí boli v roku 2013 presunutí do garantovaných fondov a odvtedy nespravili žiadnu zmenu týkajúcu sa úspor. Dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS) ku koncu mája 2023 evidujú viac ako 706-tisíc pasívnych sporiteľov.
Starší a mladší sporitelia
Mladším pasívnym sporiteľom, čiže ľuďom narodeným od roku 1969, sa bude do indexových fondov presúvať majetok aj povinné príspevky od júla tohto roku. Ku koncu mája 2023 bolo v druhom pilieri vyše 553-tisíc mladších pasívnych sporiteľov a ich majetok predstavuje objem približne 3,7 miliardy eur.
Počet starších pasívnych sporiteľov, čiže ľudí narodených do roku 1968, je tesne nad 153-tisíc a do indexových fondov budú od júla smerovať iba ich nové príspevky, a to až kým sa ich majetok nezosúladí s predvolenou investičnou stratégiou.
Vstupujú aj aktívni sporitelia
Harmonogram presunu úspor či plán zladenia majetku s predvolenou investičnou stratégiou povinne zverejňujú na webových stránkach všetky dôchodkové správcovské spoločnosti. „Záleží nám na tom, aby presun úspor bol transparentný. Proces bude trvať do konca roku 2025 a v jednotlivých DSS sa môže líšiť počtom sporiteľov či výškou presunov,“ vysvetľuje predseda Asociácie dôchodkových správcovských spoločností (ADSS) Miroslav Kotov.
Počet aktívnych sporiteľov v druhom pilieri je tesne nad úrovňou jedného milióna. Sú to sporitelia, ktorí vstúpili do druhého piliera po roku 2013, či od toho roku urobili nejaké rozhodnutie o úsporách. Ak majú záujem, môžu požiadať o vstup do PIS – do konca mája tak urobilo 4 241 aktívnych sporiteľov. Ak o vstup do PIS požiadajú po 1. júli 2023, ich úspory sa nebudú presúvať dlhodobo, ale jednorazovo ku dňu žiadosti.
Počet sporiteľov v druhom pilieri ku koncu tohtoročného mája bol presne 1 778 703 a objem spravovaného majetku presiahol 12,7 miliardy eur.
